מיחזור משכנתא – למדו את האפשרות העומדת בפניכם

בשנים האחרונות חווים שווקים רבים וגדולים בהיקפם טלטלות רבות, אשר תוצאתן לרב מלווה בהגדלת התחרות הגורמת להורדת מחירים ניכרת. גם הבנקים עצמם נמצאים כחלק מתהליך זה הכולל שינוי רחב. רק לאחרונה, ובעקבות הוראת הנגידה, הורדה הריבית בשוק והגיעה לשפל תקדימי של 0.1%. מעצם זאת וכן בעקבות שינויים רגולטוריים מקיפים נוספים, ניתן כיום למחזר משכנתא בתנאים נוחים מאי פעם.

רגע, מה זה מיחזור משכנתא?

אם כן, במה מדובר? מיחזור משכנתא היא בעצם האפשרות לקחת "מחדש" את המשכנתא הראשונה עליה חתמתם אך עם שינוי ניכר – תנאים נוחים יותר, כלומר אין צורך להיגרר עם משכנתא הנושאת בריביות קבועות כבעבר. כיום, ובעקבות השינויים החוקתיים בחוק, ניתן ליהנות מתנאים נוחים יותר. ניתן להניח כי שינוי במצב כלכלי מתרחש באופן ניכר כאשר בוחנים פרק זמן של עשרות שנים – זוהי סיבה נוספת (ועיקרית) בגינה אנשים בוחרים לשקול במהלך, נרחיב על כך בהמשך.

רגע, לא הכל וורוד

חשוב לדעת כי על אף האמור כאן שמיחזור משכנתא עלולה להישמע כתכנית ללא פגמים, אין הדבר כך במבחן המציאות. טרם הבחירה הסופית בהחלטה יש להתחשב במספר גורמים שונים. הסיבה העיקרית בגינה אנשים בוחרים במהלך היא שינוי משמעותי ביכולתם הכלכלית. ירידה ביכולת הכלכלית יכולה להביא חב לבקש להקטין את גובה ההחזר החודשי ולמשוך את יעד ההחזרה. כמובן שמדובר על סיטואציה נוחה יותר עבור החב, אך משמעותה של פריסה ארוכה היא תשלום סופי גבוה יותר.

ניתן לבחון את הסיטואציה גם בבחינת הצד השני, כלומר במצב בו החב זכה לשיפור במצבו הכלכלי (הסיבות לכך מגוונות, לדוגמא – קבלת ירושה). במצב שכזה יבחר להגדיל את ההחזר החודשי וזאת במטרה לסלק (לסיים) את המשכנתא טרם המועד הראשי שסוכם. במקרה בו בוחר אדם בדרך של מיחזור משכנתא במטרה לסלקה טרם המועד, יידרש לשלם "מס היוון". ניתן להגדיר מס זה בתור "קנס" אותו יש לשלם באם בוחר חב להיפרע מן המשכנתא טרם המועד שנקבע בהסכם הראשוני עליו חתם. בהסכם מסחרי זה מפורטות נקודות היציאה האפשרויות, ובאם בוחר אדם לצאת שלא במסגרתן – זה למעשה המס אותו נדרש לשלם. הסכום אינו קבוע ומחושב כאחוז מסוים מתוך ההפרש שנותר לו לשלם.

נתון נוסף אשר בידו לקבוע את כדאיות המהלך הוא גובה הריבית בשוק, אשר משתנה מעת לעת. חשוב לציין כי כמובן כי ניתן למצוא בשוק תנאי משכנתא הכוללים ריבית משתנה. ניתן לבדוק בקלות רבה את הריבית בשוק על ידי בירור הנושא באתר בנק ישראל, או ישירות מול הבנקאי עמו אתם בקשר.

האפשרויות

מה עכשיו?

מאחר ואופציית מיחזור משכנתא הינה מבין ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר שתקבלו, חשוב להגיע למעמד ההחלטה מוכנים ככל האפשר. כמובן שההמלצה הראשונה היא להיוועץ עם חברים, בני משפחה ואנשים עליהם אתם סומכים ועברו את התהליך בעבר (ללא קשה להחלטתם הסופית). בנוסף, יש לכם את האופציה להתייעץ עם מומחה המשכנתאות של הבנק, אך דעו כי דעתו "עלולה" להיות מוטת. אופציה שלישית היא לשכור את שירותיה של חברה העוסקת בייעוץ משכנתאות. ניתן להניח כי אופציה זו נושאת עמה את המידע ומקיף העדכני ביותר, אך בצד כך תידרשו כאמור לשלם עבור השירות.

הקפידו לא למהר ולערוך סקר שוק מקיף בטרם הבחירה המושכל ביותר בהליך. על אף כי הדבר הוזכר כבר, יש להמשיך ולזכור כי מדובר בהליך כלכלי משמעותי ביותר וכזה אשר יש להגיע למסקנה לגביו רק לאחר מחקר מעמיק ביותר בנושא.

המאמר מעניין ? שתפו עכשיו
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב email
כתבות נוספות שעלולות לעניין אתכם
מעצב פנים
נותני שירות

בניה ב2019 למה חשוב לקחת מעצב פנים

הכניסה לבית חדש, או ביצוע שיפוצים בבית או במבנה קיים, דורשים מהדיירים החדשים, או מדיירים שאך זה החליטו לבצע שינויים בבית ולשנות את המראה הכללי והאווירה שלו, השקעה מרובה של

זמן וכסף
כספים ומשפט

טיפול בחובות בישראל

אם אתם נאלצים להתמודד עם חובות שאין לכם מושג איך לצאת מהם, וכעת עליכם להתמודד עם הוצאה לפועל, הבנקים ומערכת המשפט, אז אפשר לומר שתוכלו להפוך את כל הפרוצדורה הזו

כל מה שמחכה ראשית
ברירת מחדל

הר הכסף וכל מה שמחכה לכם שם

הכסף, כידוע לכולנו, מניע את העולם. אומנם יש אנשים שלא יהיו מוכנים לעבוד אינספור שעות נוספות רק כדי שמצבם הכלכלי יהיה טוב יותר, אך בסופו של דבר כולנו מושפעים מהשאלה

קבלני שיפוצים ראשית
ברירת מחדל

מתלבטים בין כמה קבלני שיפוצים? כך תבחרו

 מתלבטים בין מספר קבלני שיפוצים ולא יודעים במי לבחור? אינדקס שיפוצים פלוס מאפשר לכם לאתר באופן הטוב ביותר ע"פ דירוג הגולשים את השיפוצניק המתאים ביותר עבורכם.  בחירת שיפונציק לבית –